Pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej - Artykuł

Kto może otrzymać pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej?

Pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej może otrzymać:

• osoba bezrobotna,
• osoba poszukująca pracy, niezatrudniona i niewykonująca innej pracy zarobkowej,
• student ostatniego roku studiów, niezatrudniony i niewykonujący innej pracy zarobkowej,
• poszukujący pracy niepozostający w zatrudnieniu lub niewykonujący innej pracy zarobkowej opiekun osoby niepełnosprawnej (niepobierający świadczenia pielęgnacyjnego, specjalnego zasiłku opiekuńczego lub zasiłku dla opiekuna).

Ze środków Funduszu Pracy i UE w perspektywie finansowej 2021-2027 i kolejnych, pożyczki na działalność gospodarczą mogą być finansowane poszukującym pracy, których miesięczne przychody z okresu ostatnich 3 miesięcy przed miesiącem złożenia wniosku (z tytułu zatrudnienia, innej pracy zarobkowej, zasiłków lub innych świadczeń z Funduszu Pracy) nie przekraczały przeciętnego wynagrodzenia za pracę.

Pożyczka oraz związane z nią usługi doradcze i szkoleniowe przyznawane są zgodnie z warunkami doposzczalności de minimis.

Co należy zrobić, żeby otrzymać pożyczkę na rozpoczęcie działalności gospodarczej?

Jeśli chciałbyś otrzymać pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej, musisz być wyżej wymienioną osobą, która:

• nie była karana w okresie 2 lat przed wystąpieniem z wnioskiem o pożyczkę, za przestępstwa przeciwko obrotowi gospodarczemu;
• w okresie 12 miesięcy przed złożeniem wniosku o udzielenie pożyczki nie prowadziła działalności gospodarczej i nie pozostawała w okresie zawieszenia wykonywania tej działalności;
• nie posiada nieuregulowanych w terminie zobowiązań publicznoprawnych lub cywilnoprawnych

i zobowiążesz się do:

• prowadzenia działalności gospodarczej przez okres co najmniej 12 miesięcy,
• niezawieszania działalności gospodarczej  łącznie na okres dłuższy niż 6 miesięcy,
• rozliczenia pożyczki na podstawie opłaconych faktur lub innych równoważnych dokumentów księgowych.

Do okresu prowadzenia działalności gospodarczej nie wlicza się okresu jej zawieszenia oraz trwającej dłużej niż 3 miesiące przerwy w prowadzeniu działalności gospodarczej z powodu choroby lub korzystania ze świadczenia rehabilitacyjnego. Do okresu prowadzenia działalności gospodarczej wlicza się okres jej prowadzenia przez zarządcę sukcesyjnego lub właściciela przedsiębiorstwa w spadku.

O pożyczkę może ubiegać się również osoba spełniająca powyższe warunki, która zamierza utworzyć spółkę cywilną z osobą nieubiegającą się o pożyczkę. Wniosek wypełnia wtedy jedynie wnioskodawca, wskazując w treści wniosku z kim chce tworzyć spółkę cywilną.

Pożyczka udzielana jest na podstawie umowy, na wniosek zainteresowanej osoby, po przedstawieniu opisu i kosztorysu planowanej działalności oraz po przedstawieniu zabezpieczenia prawnego spłaty bądź zwrotu udzielonej pożyczki - weksel własny in blanco i poręczenie dwóch osób fizycznych. W zależności od oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego, zamiast poręczenia dwóch osób fizycznych, może być ustanowione inne zabezpieczenia spłaty i zwrotu udzielonych pożyczek.

Wniosek o pożyczkę należy złożyć u pośrednika finansowego działającego w ramach danego obszaru, terytorialnie właściwemu ze względu na prowadzenie działalności gospodarczej.

Lista instytucji, które świadczą usługi doradcze i udzielają pożyczek oraz wniosek do pobrania znajdują się na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.

Rozpatrzenie wniosku oraz podjęcie decyzji w sprawie udzielenia pożyczki trwa 14 dni roboczych od daty złożenia prawidłowo wypełnionego i kompletnego wniosku.

Dlaczego warto starać się o uzyskanie pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej?

Na rozpoczęcie działalności gospodarczej, w tym na pokrycie kosztów usług doradczych i szkoleniowych, możesz otrzymać pożyczkę w wysokości do 100 % kosztów podjęcia działalności, nie wyższej jednak niż 20-krotność wysokości przeciętnego wynagrodzenia.

Okres spłaty pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej nie może być dłuższy niż 7 lat, z możliwością skorzystania z karencji w spłacie kapitału na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy.

Oprocentowanie pożyczki jest stałe w całym okresie kredytowania i wynosi w skali roku 0,25 stopy redyskonta weksli przyjmowanych przez Narodowy Bank Polski.

Oprocentowanie pożyczki na:

• podjęcie działalności gospodarczej polegającej na:
• prowadzeniu żłobka lub klubu dziecięcego z miejscami integracyjnymi lub
• świadczeniu usług rehabilitacyjnych dla dzieci niepełnosprawnych w miejscu zamieszkania, w tym usług mobilnych,
• a także pożyczki dla poszukujących pracy niepozostających w zatrudnieniu lub niewykonujących innej pracy zarobkowej opiekunów osób niepełnosprawnych

jest stałe i wynosi w skali roku 0,1 stopy redyskonta weksli przyjmowanych przez Narodowy Bank Polski.

Oprocentowanie pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej nie może być mniejsze, niż 0%.

Przydatne informacje

Środki finansowe z tytułu pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej wypłacane są po zarejestrowaniu działalności gospodarczej i podpisaniu umowy pożyczki jednorazowo lub w transzach, na podstawie harmonogramu.

Po upływie co najmniej 3 miesięcy od rozpoczęcia spłaty pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej możesz ubiegać się o pożyczkę na utworzenie stanowiska pracy. Jeśli korzystałeś z karencji w spłacie kredytu, bieg trzymiesięcznego terminu rozpoczyna się po zakończeniu okresu karencji.

Pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej udzielona:

• bezrobotnemu lub
• poszukującemu pracy niepozostającemu w zatrudnieniu lub niewykonującemu innej pracy zarobkowej opiekunowi osoby niepełnosprawnej

może podlegać jednorazowo, na wniosek pożyczkobiorcy, umorzeniu przez pośrednika finansowego w części równej 6-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia obowiązującego w dniu zawarcia umowy, jednak nie wyższej niż 50% wartości pożyczki.

Warunkami umorzenia są:

• prowadzenie działalności gospodarczej przez co najmniej 12 miesięcy,
• niezaleganie ze spłatą rat pożyczki,
• nieotrzymanie jednorazowych środków na działalność gospodarczą z Funduszu Pracy.

Wniosek o umorzenie należy złożyć u pośrednika finansowego.

Umorzenie dotyczy pożyczek współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej.

Umorzenie należności z tytułu udzielonej pożyczki stanowi pomoc de minimis.Zwrotu niespłaconej kwoty pożyczki wraz z odsetkami ustawowymi naliczonymi od dnia jej otrzymania będziesz zobowiązany dokonać w terminie nie dłuższym niż 6 miesięcy od dnia wezwania do jej zwrotu, jeżeli prowadziłeś działalność gospodarczą przez okres krótszy niż 12 miesięcy lub naruszyłeś inne warunki umowy.

Kwota niespłaconej pożyczki podlega zwiększeniu o kwotę uzyskanej korzyści, wynikającej z różnicy oprocentowania spłaconej części pożyczki w stosunku do oprocentowania rynkowego, obowiązującego w dniu otrzymania pożyczki.

Podstawa prawna:

Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o promocji zatrudnienia i instytucjach rynku pracy (art. 61e - 61x)

Regulamin udzielania pożyczek, doradztwa i szkoleń w ramach Programu „Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie II”

Opracowanie: Zespół redakcyjny Zielonej Linii