Pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej - Artykuł

Pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej to forma pomocy skierowana do osób zainteresowanych rozpoczęciem własnej działalności gospodarczej.

Kto może otrzymać pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej?

Pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej finansowaną z Funduszu Pracy lub ze środków pochodzących z budżetu Unii Europejskiej, możesz otrzymać, jeśli jesteś:

• bezrobotnym,
• niezatrudnionym i niewykonującym innej pracy zarobkowej,
• poszukującym pracy niezatrudnionym i niewykonującym innej pracy zarobkowej opiekunem osoby niepełnosprawnej,
• studentem ostatniego roku studiów niezatrudnionym i niewykonującym innej pracy zarobkowej,
• powracającym z zagranicy.

Uwaga! Po udzieleniu pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej, mogą Ci zostać również sfinansowane usługi doradcze i szkoleniowe.

Jaka jest definicja „powracającego z zagranicy”?

Zgodnie z zapisami ustawy, powracającym z zagranicy jest osoba, która jest:

• obywatelem polskim,
• niezatrudniona i niewykonująca innej pracy zarobkowej,
• niemająca stałego źródła dochodu,
• spełniającą warunki określone w pkt 1 lit. a–l ustawy o rynku pracy i służbach zatrudnienia,
• która w okresie ostatnich 24 miesięcy zamieszkiwała co najmniej 12 miesięcy za granicą.

Z Funduszu Pracy i ze środków pochodzących z budżetu Unii Europejskiej w perspektywie finansowej 2021-2027 i kolejnych mogą być finansowane:

• pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej udzielane osobom, które w okresie ostatnich 3 miesięcy przed miesiącem złożenia wniosku o pożyczkę średniomiesięcznie uzyskiwały wynagrodzenie z tytułu zatrudnienia lub innej pracy zarobkowej, zasiłki lub inne świadczenia wypłacane z Funduszu Pracy, lub inne przychody w wysokości nieprzekraczającej przeciętnego wynagrodzenia;
• usługi doradcze i szkoleniowe dla osób, którym udzielono pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej.

Kto udziela pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej?

Pożyczek na podjęcie działalności gospodarczej udzielają pośrednicy finansowi wybierani przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK).

Pośrednik finansowy przyjmuje Twój wniosek o pożyczkę oraz dokonuje jego oceny, zawiera umowę pożyczki oraz dokonuje wypłat środków w ramach udzielonej pożyczki. Zapewnia on też usługi doradcze i szkoleniowe.

Pośrednikiem finansowym może być bank lub instytucja finansowa w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe.

Jak otrzymać pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej?

Aby otrzymać pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej, złóż wniosek u pośrednika finansowego wyznaczonego przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Do wniosku dołącz opis i kosztorys zamierzonej działalności gospodarczej.

W jakiej kwocie przyznawana jest pożyczka oraz jakie są warunki jej spłaty?

Możesz otrzymać pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej w wysokości określonej w umowie, nie wyższej jednak niż 20-krotność przeciętnego wynagrodzenia.

Pożyczka może stanowić do 100 % kosztów podjęcia przez Ciebie działalności gospodarczej. Oprocentowanie pożyczki jest stałe i wynosi w skali roku 0,25 %.

Możesz spłacać pożyczkę przez okres nie dłuższy niż 7 lat, z możliwością skorzystania z karencji w spłacie kapitału na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy. Spłaty pożyczki dokonujesz na rachunek płatniczy właściwego pośrednika finansowego.

Nie ponosisz dodatkowych opłat i kosztów z tytułu udzielenia i obsługi pożyczki.

Jakie warunki należy spełniać, aby otrzymać pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej?

O pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej możesz się starać, o ile:

• w okresie 2 lat przed wystąpieniem z wnioskiem o pożyczkę nie byłeś prawomocnie skazany za przestępstwo składania fałszywych zeznań lub oświadczeń, przestępstwo przeciwko wiarygodności dokumentów lub przeciwko obrotowi gospodarczemu i interesom majątkowym w obrocie cywilnoprawnym, na podstawie ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. – Kodeks karny, za przestępstwo skarbowe na podstawie ustawy z dnia 10 września 1999 r. – Kodeks karny skarbowy lub za odpowiedni czyn zabroniony określony w przepisach prawa obcego;
• w okresie 12 miesięcy przed wystąpieniem z wnioskiem o pożyczkę nie wykonywałeś na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej działalności gospodarczej i nie pozostawałeś w okresie zawieszenia wykonywania tej działalności gospodarczej;
• na dzień złożenia wniosku nie wykonujesz za granicą działalności gospodarczej i nie pozostajesz w okresie zawieszenia wykonywania tej działalności gospodarczej;
• na dzień złożenia wniosku nie posiadasz nieuregulowanych w terminie zobowiązań publicznoprawnych lub cywilnoprawnych.

Odpowiedzialność za przekazane dane

Oświadczenie potwierdzające spełnianie warunków, od których zależy przyznanie formy pomocy, składasz pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń. Jesteś obowiązany do zawarcia w nim klauzuli następującej treści:

„Jestem świadomy odpowiedzialności karnej za złożenie fałszywego oświadczenia.”

Klauzula ta zastępuje pouczenie organu o odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń.

Umowa o pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej

Podstawą do udzielenia Ci pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej jest umowa, jaką zawierasz z pośrednikiem finansowym po podjęciu działalności gospodarczej.

Uwaga! Jeśli starasz się o pożyczkę jako powracający z zagranicy, umowę z pośrednikiem finansowym możesz zawrzeć, o ile będziesz zamieszkiwał na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.

Formą zabezpieczenia spłaty i zwrotu udzielonej pożyczki jest weksel własny in blanco wraz z innym zabezpieczeniem. Wybór form zabezpieczenia zależy od oceny Twojej zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego.

Jakie są obowiązki wynikające z umowy o pożyczkę?

Do Twoich obowiązków jako osoby, która otrzymała pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej, będzie należało:

• wykonywanie działalności gospodarczej przez okres co najmniej 12 miesięcy;
• niezawieszanie wykonywania działalności gospodarczej łącznie na okres dłuższy niż 6 miesięcy;
• rozliczenie pożyczki na podstawie opłaconych faktur lub innych równoważnych dokumentów księgowych;
• wykorzystanie środków zgodnie z przeznaczeniem;
• zwrot niewydatkowanych środków;
• poddanie się kontroli.

Pamiętaj! Do okresu wykonywania działalności gospodarczej (wymagane 12 miesięcy):

• nie wlicza się okresu zawieszenia działalności gospodarczej oraz okresu przekraczającego łącznie 90 dni przerwy w wykonywaniu działalności gospodarczej z powodu choroby lub korzystania ze świadczenia rehabilitacyjnego;
• wlicza się okres prowadzenia przedsiębiorstwa przez osoby, o których mowa w art. 14 ustawy z dnia 5 lipca 2018 r. o zarządzie sukcesyjnym przedsiębiorstwem osoby fizycznej i innych ułatwieniach związanych z sukcesją przedsiębiorstw, zarządcę sukcesyjnego lub właściciela przedsiębiorstwa w spadku, o którym mowa w art. 3 pkt 1 lub 2 tej ustawy.

Kiedy następuje zwrot pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej?

Jeżeli będziesz wykonywał działalność gospodarczą przez okres krótszy niż 12 miesięcy lub zawiesisz wykonywanie działalności gospodarczej łącznie na okres dłuższy niż 6 miesięcy, będziesz zmuszony zwrócić niespłaconą pożyczkę wraz z odsetkami ustawowymi naliczonymi od dnia otrzymania pożyczki. Zwrotu pożyczki dokonujesz w terminie nie dłuższym niż 6 miesięcy od dnia doręczenia wezwania pośrednika finansowego.

Ważne! Kwota pożyczki do zwrotu podlegać będzie zwiększeniu:

• o kwotę uzyskanej przez Ciebie korzyści wynikającej z różnicy oprocentowania równego wysokości odsetek ustawowych dla niespłaconej części pożyczki w stosunku do oprocentowania równego stopie referencyjnej obliczonej zgodnie z metodologią określoną w Komunikacie Komisji z dnia 19 stycznia 2008 r. w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych, jakie obowiązuje w dniu zawarcia umowy pożyczki, oraz
• o kwotę uzyskanej korzyści wynikającej z różnicy oprocentowania spłaconej części pożyczki w stosunku do oprocentowania równego stopie referencyjnej.

Jeżeli wykorzystasz pożyczkę niezgodnie z przeznaczeniem, naruszysz warunki umowy, pobierzesz środki nienależnie lub w nadmiernej wysokości, będziesz obowiązany do zwrotu tej części pożyczki, która została wykorzystana niezgodnie z przeznaczeniem lub z naruszeniem warunków umowy, pobrana nienależnie lub w nadmiernej wysokości, wraz z odsetkami ustawowymi, naliczonymi od dnia otrzymania pożyczki.

Zwrotu dokonujesz w terminie 30 dni od dnia doręczenia wezwania pośrednika finansowego. Do kwoty pożyczki do zwrotu dolicza się kwotę lub kwoty uzyskanych korzyści wspomnianych powyżej.

Pozostała część pożyczki jest spłacana według nowego harmonogramu, na warunkach określonych w umowie.

Zwrot pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej przez żłobek, klub dziecięcy, podmiot świadczący usługi rehabilitacyjne

Jeżeli jesteś pożyczkobiorcą prowadzącym działalność gospodarczą polegającą na:

• prowadzeniu żłobka lub klubu dziecięcego z miejscami integracyjnymi,
• świadczeniu usług przez dziennego opiekuna dla co najmniej jednego dziecka niepełnosprawnego lub
• świadczeniu usług rehabilitacyjnych dla dzieci niepełnosprawnych, w tym usług mobilnych,

będziesz zmuszony zwrócić niespłaconą pożyczkę w terminie nie dłuższym niż 6 miesięcy od dnia doręczenia wezwania pośrednika finansowego.

Kwota zwrotu pożyczki liczona jest proporcjonalnie do okresu, jaki pozostał do 12 miesięcy wykonywania działalności gospodarczej, jeżeli wykonywałeś działalność gospodarczą przez okres krótszy niż 12 miesięcy lub zawiesiłeś wykonywanie działalności gospodarczej łącznie na okres dłuższy niż 6 miesięcy.

Pozostała część pożyczki jest spłacana według nowego harmonogramu, na warunkach określonych w umowie.

Jeżeli wykorzystasz pożyczkę niezgodnie z przeznaczeniem naruszysz warunki umowy, pobierzesz środki nienależnie lub w nadmiernej wysokości, będziesz obowiązany do zwrotu tej części pożyczki, która została wykorzystana niezgodnie z przeznaczeniem lub z naruszeniem warunków umowy, pobrana nienależnie lub w nadmiernej wysokości, wraz z odsetkami ustawowymi, naliczonymi od dnia otrzymania pożyczki.

Umorzenie pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej

Pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej podlega jednorazowo, na wniosek pożyczkobiorcy, umorzeniu przez pośrednika finansowego w części równej 6-krotności przeciętnego wynagrodzenia, jednak nie wyższej niż 50% wartości pożyczki.

Przeciętne wynagrodzenie jest przyjmowane w wysokości obowiązującej w dniu zawarcia umowy pożyczki.

Aby móc skorzystać z umorzenia pożyczki musisz spełniać następujące warunki:

• wykonywać działalność gospodarczą przez co najmniej 12 miesięcy;
• nie zalegać ze spłatą rat pożyczki;
• nie skorzystać z dofinansowania podjęcia działalności gospodarczej lub innych bezzwrotnych środków publicznych na podjęcie działalności gospodarczej.

Pośrednik finansowy informuje o umorzeniu pożyczki w terminie 7 dni od dnia umorzenia PUP, w którym jako bezrobotny lub poszukujący pracy byłeś zarejestrowany przed udzieleniem pożyczki, a w jeśli byłeś absolwentem CIS lub absolwentem KIS – PUP właściwy ze względu na Twoje aktualne miejsce zamieszkania.

Umorzenie dotyczy pożyczek współfinansowanych ze środków pochodzących z budżetu Unii Europejskiej.

Uwaga! Minister właściwy do spraw pracy może umorzyć w całości lub w części należności z tytułu niespłaconych pożyczek na podjęcie działalności gospodarczej finansowanych w całości ze środków Funduszu Pracy, jeżeli zachodzą przesłanki określone w art. 56 lub art. 57 pkt 1 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych.

Umorzenie dla podwójnego pożyczkobiorcy

Minister właściwy do spraw pracy, na wniosek pożyczkobiorcy korzystającego jednocześnie z:

• pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej oraz
• pożyczki na utworzenie pierwszego stanowiska pracy dla bezrobotnego, skierowanego przez PUP,

może umorzyć jednorazowo należności z tytułu udzielonej pożyczki na utworzenie pierwszego stanowiska pracy, w wysokości należności pozostałej do spłaty na dzień złożenia wniosku spełniającego warunki, jednak nie wyższej niż 6-krotność przeciętnego wynagrodzenia.

Warunkami umorzenia są:

• utrzymanie, przez co najmniej 12 miesięcy od dnia zatrudnienia, pierwszego stanowiska pracy dla bezrobotnego, skierowanego przez PUP;
• niezaleganie ze spłatą rat pożyczki na utworzenie stanowiska pracy oraz pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej.

Z dniem wpływu wniosku do pośrednika finansowego, spłata pożyczki na utworzenie pierwszego stanowiska pracy dla bezrobotnego, skierowanego przez PUP, ulega zawieszeniu.

W przypadku stwierdzenia braku spełnienia warunków, pożyczkobiorca spłaca zaległe raty pożyczki wraz z odsetkami zgodnie z harmonogramem ustalonym przez pośrednika finansowego.

Przydatne informacje

Podejmowana działalność gospodarcza nie może być jednocześnie finansowana w ramach pożyczki i innych środków publicznych.

Podstawa prawna:

Ustawa z dnia 20 marca 2025 r. o rynku pracy i służbach zatrudnienia (art. 2 pkt 25, art. 172 – art. 196)

Opracowanie: Zespół redakcyjny Zielonej Linii